药联健康龚波：用商业保险底层资源推动医疗健康资源整合

　　数据显示，2018年底，中国有医保资质的药店有341000家，约占药店总数的70%，医保药店的销售额约30%-70%，局部区域最高约达90%，医保销售额在药店行业一年约1500-1800亿，占药店行业的销售额30%-35%。这一数据直接决定了药店的生存和发展，所以，从过去至今，医保成为重要资源。

　　7月12日至15日，以“遇见2030”为主题的2020西湖论坛暨第十一届中国医药物资协会连锁药店分会年会在浙江乌镇隆重召开，汇集了大健康领域专家学者、企业领袖、行业精英等，共同围绕前瞻观点及实践经验，探索新经济时代下大健康企业发展的新趋势、新驱动、新路径。

　　会上，药联健康高级副总裁龚波就《第二商保-商业保险赋能药店发展的实践》相关话题做出了主题演讲。他介绍，商业保险之中的药品业务目前约有1千亿，从金额上来看，仍然处于不断增长阶段，近五年每年大概以20%的速度递增，而这就是商业保险之中和药品有关的药品称之为药品理赔业务。

　　“商业保险是医保的有力补充，从市场角度来看，商业保险是一片蓝海，未来也会对药店的经营造成非常关键的影响，但行业对于商业保险一直处于探索阶段，而一旦商业保险进入药店，一定对药店的经营会构成影响。”龚波说。

　　可是，为何呼吁了多年的商保只闻其声，未见其人呢？药联健康对这个问题做了深刻的研究，最终发现，主要集中于三方面的原因：

　　一是，全国药店高度分散，缺乏一个类似中国医保药店的网络体系，因为商业保险有较大体量，需要医保网络承接；。

　　二是，商业保险是各大保险公司的核心产品，而商业保险公司属于金融机构，风险控制是商业保险的生命线，对医保的盗刷问题，也成为一个政策性以及严重的市场问题，因此，商业保险对商保业务的风险控制制约了商保业务不能落地的核心原因之一；

　　三是，缺乏对商业保险产品的创新。例如，商业保险1千亿的理赔业务不是一个静态数字，这个业务一直都存在，只不过商业保险的1千亿理赔业务只和医院的发票、报销有关，这一种商业模式无法到达药店。

　　正是基于上述三个问题的研究，药联健康在过去五年做了三个事情：

　　第一，药联健康打造了互联网技术平台，而这同样也是交易和风险控制平台。药联交易的健康系统已经获得了以人保集团为首的保险界的一致好评，在整个交易过程中能够和保险公司的系统进行无缝对接，并且满足保险公司对于风险控制的要求；

　　第二，对整个的药品理赔业务进行了重新的定义，这也使得药联健康从2018年交易规模不足3个亿，2019年18.8个亿，2020年，药联健康的目标则是80个亿-100亿；

　　第三，药联健康联合保险公司为用户开发了适合用户进药店购药的用户购买和使用等保障服务，最终完成了商业模式的闭环，将网络保险业务下放至药店，给药店增加了销售和利润，同时在药店这个网络投放药联独家的增值产品，实现服务闭环。

　　“只建立网络从商业保险公司获取商保业务，仅仅是商业闭环的一个部分，药店作为商业保险的服务渠道和销售渠道是完全成立的。截至目前，药联健康打造了从基于药店平台逐步延申至其他医疗健康服务商，”龚波介绍，目前，药联健康已经与全国前三体检机构、两大口腔机构以及其他一系列医疗服务机构进行了合作。药联健康也希望用商业保险底层资源推动整个医疗健康的资源整合和发展。

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