曹白燕：资本市场寒冬 为何商业保险受宠

　　近年来，很多企业都排着等着想进入商业保险这个行业，在资本寒冬的情况下，为何商业保险还有这么高的估值？对此曹白燕女士在2016年于贵阳召开的“互联网+医疗高峰论坛会议”期间发表了自己的看法。

健医股份CEO曹白燕在大会上发言

　　她表示，我国在2006年的时候医保覆盖人群是45%，到2012年的时候几乎是全民覆盖，这是一个了不起的事情。中国医保一个非常典型的特征，就是广覆盖，但是保障低。我们看一下政府投入，整个政府的卫生支出占比卫生支出，如果跟国际上相比的话，像英国、日本这样的国家基本上是2/3是政府买单，美国是一半，而中国是1/3以下。中国其实还是处在一个比较低的水平，但是同时中国人口老龄化在不断的攀升，但是由于政府支出，由于我们的地大物博只能保持在某一个水平，个人的自负部分还是比较高的。有专业机构做了一个分析，在健康医疗方面大家预计了12%到20%的增长率，今年商业健康保险产业增长率，我自己预测过未来会是一个40%的增长，我觉得我已经非常接近了。在14年的时候是40%，在去年是超过了50%，在基数越大的情况下超过越大，这是一个非常明显的信号。

　　李克强总理说过，只要你买保险，我就少收税。现在大家把商业健康险预计到2020年是一个良好市场，从世界水平来看医疗健康险是占卫生支出是大于10%的。像在美国的话这个比例是大大提高到30%以上，而中国是百分一点几。

　　商业健康险的趋势

　　1.健康预防

　　当生命科学、医疗大数据在高速前进的时候，它对传统商业健康险是有挑战的。当生命已知的时候，你的人寿险和健康险还能做什么，一定要围绕预防的方向来发展。在这种情况下，能够让被保险人得到更多客户的感知，同时对广大医疗健康管理产业和机构有一个合作的机遇和契机。

　　2.智能赔付

　　除了一部分的高端保险，大部分的商业健康险还停留在纸质赔付的情况。现在随着时代的发展，我们要朝更加数据化、更加实时赔付来推行。其实这是对整个商业健康险和整个医疗健康险市场非常重要的一部分，是客户是否接受商业健康险的根本体验。现在我们健医科技已经整合了260个城市进行智能化的赔付，如果一家一家的去对接所有的商保的话，都是非常烦琐的。通过对接一家第三方机构，组织起所有的商保来进行赔付，这就是互联网带来的便利。

　　3.慢病人群

　　以前商保是只保健康人群，但是未来不可能这样，因为中国已经有一亿慢病人群，五亿在路上，如果不保剩下的就没有多大保的人群了，2012年全国居民慢性病死亡率533/10万倍，慢病人群与慢病管理，根据电子健康记录、医药数据、移动健康技术等产生数据。

　　4.投资机遇

　　我只想说一说，健康险在中国现在是不怎么样的，但是大家看一下美国，美国的健康险估值是比寿险估值还要高的。在投资上来说，它是有牌照，长期持有现金投入。

　　5.合作机遇

　　其实还是健康险，无论是从健康预防，从智能赔付上，我们看到更多医疗信息化进入社会，有健康预防、慢病管理来规范商业健康险保障的发展。在未来的3到5年商业健康险结合我们的市场，会为被保险人带来更大的福利。

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